Habitation

La responsabilité civile vous protège partout dans le monde contre les dommages moraux, matériels ou corporels que vous pourriez causer involontairement à autrui. En tant que propriétaire, vous pourriez poser un acte de négligence ayant de lourdes conséquences. Pour vous mettre en contexte, si un incendie survient accidentellement chez vous et cause des dommages aux propriétés voisines, c’est votre assureur qui sera appelé à payer pour cette perte, que vous soyez responsable ou non. De plus, s’il y a poursuite, vos actifs seront protégés et votre assureur se chargera également de payer les frais d’avocats. Sachez que la responsabilité civile sert aussi à vous protéger en cas d’une blessure à un tiers, qui surviendrait à votre demeure, en cas de négligence liée à l’entretien.

Cette protection couvre l’ensemble de vos biens meubles, qu’ils soient sur le lieu assuré ou temporairement à l’extérieur de ce même lieu. Cependant, il est bien important de valider la limite inscrite sur votre contrat. L’assurance biens meubles est une protection tous risques intervenant dans le cas des sinistres les plus courants, soit le vol, le feu ou l’endommagement de vos électroménagers, vêtements, matériels électroniques et plus encore.

L’ajout d’objets de valeur à votre contrat d’assurance de base vous permettra de couvrir certains types de biens qui demandent une limitation plus élevée, particulièrement en cas de vol. De ce fait, il est important de discuter avec votre courtier Lareau afin de les assurer à leur valeur réelle. Ainsi, vos bijoux, vos objets électroniques, vos œuvres d’art, vos objets de collection, vos bicyclettes ou tout autre bien de grande valeur seront protégés par cet avenant.

L’assurance pour les caves à vin vient couvrir les bris ou les dommages causés aux machineries, comme le climatiseur, ainsi qu’à vos bouteilles de vin. En effet, le contrat d’assurance habitation de base comporte certaines limites qui ne sont probablement pas suffisantes pour couvrir adéquatement votre réserve.

Étant une garantie de base sur votre contrat habitation, l’assurance bâtiment couvre les biens immeubles, c’est-à-dire les murs, les planchers, la structure, la fondation, mais aussi les armoires ainsi que les comptoirs de votre demeure. Afin d’illustrer le tout, vous n’avez qu’à imaginer que l’on déracine votre propriété et que nous la virions à l’envers. Tout ce qui restera en place sera protégé par la garantie nommée bâtiment. Celle-ci vous permettra d’être dédommagé selon la valeur de reconstruction de votre maison dans le cas d’un sinistre important.

Un dégât d’eau ou un incendie, même partiel, pourrait vous empêcher de reconstruire selon la situation que vous étiez avant le sinistre. À titre d’exemple, vous pourriez avoir à reconstruire la façade de votre demeure en brique alors qu’avant le sinistre, cette dernière était en vinyle depuis sa construction il y a plus de 30 ans. Ceci était toléré par la ville et votre assureur grâce à la clause grand-père. Le fait de connaître l’existence de ces dispositions légales vous permet de prévoir et d’ajuster votre montant d’assurance en conséquence, et ainsi vous évitez de bien mauvaises surprises.

La limite d’assurance doit être égale au coût de reconstruction de votre bâtiment, et ce, peu importe l’évaluation municipale ou la valeur de revente de votre habitation. L’objectif du contrat d’assurance est de vous remettre dans la situation dans laquelle vous étiez avant le sinistre. Cette limite ne doit pas tenir compte de la valeur de votre terrain ni du type de quartier ou endroit où est situé votre demeure. D’ailleurs, dans les cas résidentiels, les taxes doivent être ajoutées au coût de reconstruction, car il n’est pas possible de récupérer les taxes aux divers paliers gouvernementaux.

Saviez-vous que les dommages par l’eau sont la cause principale des réclamations en assurance habitation? Bien que votre contrat d’assurance de base couvre les dommages causés par l’eau, certains risques sont exclus. Pour cette raison, il est important de bien évaluer les différentes options qui s’offrent à vous:

• Eau du sol: Cette garantie couvre le refoulement des égouts ainsi que l’infiltration d’eau à travers les fondations, les murs ou les fenêtres et portes de votre sous-sol.
• Eau au-dessus du sol: Cette garantie couvre les dommages liés à l’infiltration de la pluie ou de la neige par votre toit ou vos murs, ainsi que par les fenêtres ou les portes du rez-de-chaussée et des autres étages.
• Entrée d’eau: Cette garantie couvre les frais de démolition et de remise en état si votre entrée d’eau est endommagée. Ainsi, cette protection vient couvrir les frais de raccordement entre l’égout de la ville et votre propriété.

Cette protection couvre tous les bâtiments détachés de votre habitation principale qui se trouvent sur votre propriété. Ainsi, elle y inclut entre autres votre garage et votre cabanon.

Cette protection vous couvre contre les pertes de revenus locatifs en cas de sinistre couvert. Ainsi, c’est non seulement votre propriété en location qui est protégée, mais aussi les revenus additionnels qu’elle vous rapporte et sur lesquels vous comptez.

La protection des frais de subsistance couvre les dépenses supplémentaires liées à votre relocalisation temporaire, en cas de sinistre couvert, alors qu’il vous serait impossible d’habiter votre propriété. (ex. : logement, hôtel, restaurants,etc.)

Votre piscine creusée ou hors-terre, votre spa ou votre sauna n’est pas assuré automatiquement sur votre contrat d’assurance habitation. Afin d’être couvert, il faut ajouter cette protection à votre assurance de base. Celle-ci vient couvrir spécifiquement les dommages causés par le gel et l’effondrement occasionné par le poids de la neige ou de la glace. De plus, il est possible de protéger tous les équipements, accessoires et patios rattachés à votre piscine hors terre, creusée ou votre spa.

Cette protection vient couvrir les frais occasionnés par les démarches que vous entreprendrez afin de retrouver votre identité, si un vol de celle-ci survenait. Ainsi, si vos renseignements personnels sont utilisés de manière frauduleuse malgré vous, les frais judiciaires pour prouver que vous n’êtes pas l’auteur de ces actes seraient couverts par cette assurance.

Cette protection couvre tous les dommages pouvant survenir en cas de tremblement de terre. En effet, les mouvements du sol sont exclus du contrat d’assurance habitation de base. De ce fait, si vous n’avez pas ajouté cette couverture à votre contrat, vous ne recevriez aucune indemnité si un tremblement de terre survenait. Bien qu’un séisme ne se produise pas chaque année au Québec, les chances qu’un tel événement se manifeste sont probablement plus élevées que vous ne le pensez. Cette protection pourrait vous éviter bien des maux de tête. Il revient donc à chacun de déterminer son propre seuil de tolérance au risque ainsi que sa capacité à assumer les frais des conséquences d’un tel événement.

Cette assurance vous couvrira advenant une fuite ou un débordement de votre réservoir de mazout, qu’il soit à l’intérieur ou à l’extérieur. Si un tel événement survenait, cette protection couvrirait les dommages à vos biens, ainsi que les frais de décontamination du sol.