Que vous soyez en pleine rénovation ou tout simplement en train de préparer votre renouvellement d’assurance, il est important de bien calculer le coût de reconstruction de votre demeure. Car assurer adéquatement votre maison, c’est avant tout de bien évaluer sa valeur. Voici les conseils de nos courtiers.
Vous vous en doutez, le contexte actuel de la pandémie a un rôle à jouer dans l’établissement du coût de reconstruction. En effet, bien que le marché de l’assurance — autant pour le volet automobile que le volet habitation — voyait déjà une hausse au niveau du prix des primes, la COVID-19 et ses répercussions viennent ajouter à cette augmentation.
En termes d’assurance habitation, c’est principalement la « crise du bois » qui pèse lourd sur le marché de l’assurance. La raison : la majorité des maisons au Québec sont bâties sur une charpente de bois. Ceci étant dit, depuis la pandémie et le confinement, les entreprises fournissent moins de bois qu’auparavant, ce qui augmente la rareté du produit. Et, comme vous savez, la rareté vient avec un prix. Ainsi, si vous deviez faire une réclamation aujourd’hui, elle coûterait beaucoup plus cher que si vous aviez fait la même réclamation 10 ans plus tôt. Le prix des assurances ne fait donc que suivre la tendance du marché. Nous ne pouvons pas comparer les prix de 2021 avec les prix de la dernière décennie.
À titre informatif, selon un article paru dans La Presse le 2 avril 2021, le prix du bois était évalué à 400 $ le millier de pmp (pied mesure de planche) depuis les 10 dernières années. Celui-ci, en raison de la pandémie, a fait un bond autour de 800 $ à 850 $ le millier de pmp. Selon certains chercheurs, lorsque vous clignerez des yeux, il aura atteint 1500 $ le millier de pmp.
Quand vous cherchez à déterminer la valeur de votre maison, ne pensez pas simplement à la prime finale. Votre analyse devrait d’abord et avant tout porter sur le fait d’être assuré adéquatement et justement en cas de réclamation. Vous ne voudriez pas débourser de montants importants en raison d’un manquement ! Ainsi, voici nos trucs pour bien évaluer la valeur de votre demeure, car après tout, c’est vous qui la connaissez le mieux. Bien entendu, votre courtier LAREAU demeure à votre entière disposition pour vous aider et vous conseiller. C’est notre rôle, après tout !
Ce n’est pas parce que votre assureur vous calcule un montant dans « son logiciel » que vous en aurez suffisamment pour payer tous vos frais. La question à se poser est : est-ce que ce montant serait suffisant pour couvrir :
Les montants montent beaucoup plus vite que ce que nous pouvons penser.
Sans surprise, le bâtiment constitue, à proprement dit, le noyau de votre contrat d’assurance habitation. De votre point de vue, il est aussi l’un des plus gros investissements de votre vie. Il ne faut donc pas le négliger ! Quand vous faites vos soumissions d’assurance, ne faites pas l’erreur d’assurer votre bâtiment à sa valeur marchande, à la valeur inscrite sur vos taxes municipales ou encore pire, de l’assurer au montant de votre hypothèque. Ce qu’il couvrira, si la perte est recevable, c’est le coût de reconstruction — sans la valeur du terrain. D’où l’importance de bien l’évaluer.
Avoir les bonnes dimensions de votre maison lorsque l’assureur vous les demande est une étape cruciale lors de la soumission d’assurance. Plus besoin de sortir votre très long ruban à mesurer ou de faire les cent pas dans votre maison afin de calculer ces chiffres. Vous avez certainement une copie de votre certificat de localisation qui traîne avec votre acte notarié et si vous n’en avez pas une copie, demandez-le à votre notaire. Ce document vous donnera les mesures exactes de votre maison.
Notre conseil : faites faire une inspection et un calcul de coût de reconstruction par un spécialiste. Nous le recommandons même aux gens qui travaillent dans la construction. Pourquoi ?
Finalement, ceci n’est pas toujours simple à évaluer et à comprendre. C’est pourquoi vous pouvez faire confiance à un spécialiste ; votre courtier Lareau se fera un plaisir de prendre le tout en charge pour vous et de vous faire les recommandations nécessaires pour ainsi vous éviter toute insuffisance d’assurance advenant un malheureux incident.
Laissez-nous gérer le tout et profitez bien de votre été en toute sécurité !
